Was macht eine Autoversicherung günstig?
Die Kosten einer KFZ-Versicherung setzen sich aus mehreren Faktoren zusammen. Wer versteht, worauf Versicherungen achten, kann gezielt sparen. Die wichtigsten Preisfaktoren sind Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse), das Fahrzeug selbst, Ihr Wohnort (Regionalklasse) und die gefahrenen Kilometer pro Jahr.
Profi-Tipp: Mit einer Telematik-Versicherung (Blackbox im Auto) können Fahranfänger und Wenigfahrer bis zu 40% sparen. Die Prämie richtet sich nach Ihrem tatsächlichen Fahrverhalten, nicht nach Statistiken.
Besonders günstige Autoversicherungen bieten oft Direktversicherer wie HUK-Coburg, CosmosDirekt oder AllSecur. Diese Versicherungen verzichten auf teure Agenturen und Berater, was sich in niedrigeren Prämien niederschlägt. Allerdings sollten Sie nicht nur auf den Preis achten: Die Deckungssumme bei der KFZ-Haftpflicht sollte mindestens 50 Millionen Euro betragen, besser 100 Millionen.
KFZ-Versicherung wechseln: Wann ist der beste Zeitpunkt?
Der ideale Wechselzeitpunkt für Ihre Autoversicherung ist bis zum 30. November eines jeden Jahres. Diese Frist gilt für den ordentlichen Wechsel zum 1. Januar. Kündigen Sie spätestens vier Wochen vor Jahresende, ist Ihr Versicherer verpflichtet, Sie freizustellen.
Außerordentliche Kündigungsrechte haben Sie bei: Beitragserhöhungen (4 Wochen nach Zugang der Änderung), Schadenregulierung (nach einem Unfall, unabhängig von der Schuldfrage), und beim Verkauf des Fahrzeugs. Bei einem Gebrauchtwagenkauf können Sie die laufende Versicherung des Vorbesitzers meist übernehmen oder sofort wechseln.
Haftpflicht vs. Teilkasko vs. Vollkasko: Die Unterschiede
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden an Dritten ab. Sie zahlt, wenn Sie andere verletzen oder deren Eigentum beschädigen. Ohne Haftpflicht dürfen Sie Ihr Fahrzeug nicht auf öffentlichen Straßen bewegen – die Mindestdeckungssumme beträgt 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, Experten empfehlen jedoch mindestens das Fünffache.
Die Teilkasko ergänzt den Schutz um Schäden am eigenen Fahrzeug durch Diebstahl, Raub, Glasbruch (auch bei Vandalismus), Feuer, Explosion, Elementarereignisse (Sturm, Hagel, Überschwemmung) und Wildschäden. Besonders der Schutz vor Reh- oder Wildschwein-Unfällen ist wichtig, da diese häufig vorkommen und teure Schäden verursachen.
Fair Finance Tipp: Für Fahrzeuge unter 5.000€ Restwert lohnt sich meist keine Vollkasko mehr. Die Prämien übersteigen oft den Wert des Fahrzeugs innerhalb weniger Jahre. Hier ist eine Teilkasko die wirtschaftlich sinnvollste Wahl.
Die Vollkasko (oder Kasko-Versicherung) bietet den maximalen Schutz. Sie deckt auch selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus und sonstige Schäden am eigenen Auto ab. Für Leasing-Fahrzeuge, Neuwagen bis 3 Jahre oder Finanzierungen ist die Vollkasko meist vertraglich vorgeschrieben. Achten Sie hier auf die Neuwertentschädigung: Die besten Tarife zahlen 24 Monate lang den Neupreis, nicht nur den Zeitwert.
Günstige KFZ-Versicherung für junge Fahrer
Fahranfänger zahlen in der Regel die höchsten Prämien, da sie in der SF-Klasse 0 starten. Doch es gibt Tricks für eine günstige Autoversicherung als junger Fahrer: Die Fahranfänger-Klausel (Begleitetes Fahren ab 17), eine Telematik-Versicherung mit Fahrzeug-Tracking, der Zweitwagen-Tarif (wenn Eltern bereits bei gleicher Versicherung sind), oder der Abschluss über einen Versicherungsmakler mit speziellen Jungfahrer-Tarifen.
